Qu’est-ce que la règle du tiers ?
Les charges théoriques annuelles (intérêts au taux théorique, amortissement du 2e rang et 1 % d'entretien) ne doivent pas dépasser 33 % du revenu brut. C'est souvent cette règle qui limite le budget, plus que l'apport.
Quel revenu pour acheter ?
Le calculateur indique aussi le revenu brut nécessaire pour le prix obtenu. Vous pouvez inverser la logique : saisir un apport élevé et voir le revenu requis.
Que ne prend pas en compte le calcul ?
Les dettes en cours, leasing, pensions alimentaires et l'âge des emprunteurs réduisent la capacité réelle. Chaque prêteur applique aussi ses propres critères.
Quels revenus la banque prend-elle en compte ?
Le revenu brut régulier du ménage : salaires, rentes et, selon leur régularité, une partie des bonus ou revenus variables. Les dettes en cours, leasings et pensions alimentaires réduisent la capacité d'achat.
Quelles règles pour les fonds propres ?
Au moins 20 % du prix, dont la moitié au moins, soit 10 % du prix, en fonds propres durs : épargne, 3e pilier, donation ou avance d'hoirie. Le 2e pilier peut compléter le solde, par retrait anticipé ou mise en gage.
Quelles sont les questions fréquentes ?
Pourquoi un taux théorique de 5 % ?
Les banques testent la solidité du financement si les taux remontaient. Ce taux de calcul est sans lien avec le taux réellement payé.
Le revenu de deux personnes compte-t-il ?
Oui, le revenu brut cumulé du ménage est pris en compte si les deux personnes sont emprunteuses.
Les bonus comptent-ils dans la capacité d'achat ?
Souvent en partie seulement, selon leur régularité sur plusieurs années ; chaque banque a sa pratique.
Peut-on acheter avec 10 % de fonds propres ?
Rarement : la règle usuelle exige 20 % de fonds propres, dont 10 % ne provenant pas du 2e pilier.
Où vérifier les règles officielles ?
- Association suisse des banquiers (ASB) : autorégulation applicable aux financements hypothécaires.
- FINMA : autorité fédérale de surveillance des marchés financiers.
- Banque nationale suisse (BNS) : statistiques et taux d'intérêt.
Source : autorités et organismes officiels listés ci-dessus. Les résultats sont indicatifs ; ces sources permettent de vérifier les règles et les taux en vigueur.